商業(yè)銀行擔(dān)保及押品管理全流程與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)
2026-07-01 08:12:26
講師：A講師 瀏覽次數(shù)：24
課程描述INTRODUCTION
培訓(xùn)講師：A講師
課程價(jià)格：￥4800元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
2026-07-16
南京
課程大綱Syllabus
【培訓(xùn)對(duì)象】
國(guó)有六大行、政策銀行、股份制、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、合資銀行、證券、保險(xiǎn)公司、信托、基金、消費(fèi)金融、金融租賃、汽車金融、理財(cái)子公司、基金、期貨、資產(chǎn)管理及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員。
【課程大綱】
第一天：擔(dān)保與押品全流程管理：準(zhǔn)入、設(shè)立、貸后與處置實(shí)務(wù)專題培訓(xùn)
第一部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理全流程（上午）
思維導(dǎo)圖：
《擔(dān)保管理基本制度》
1.擔(dān)保及信用增進(jìn)原則解析
1.1合法性原則 1.2有效性原則 1.3審慎性原則 1.4從屬性原則
2.擔(dān)保方式
3.保證擔(dān)保
3.1保證人
3.2保證擔(dān)保額度
3.3保證擔(dān)保的設(shè)定
3.4保證擔(dān)保設(shè)定后管理
4.抵押和質(zhì)押擔(dān)保
4.1押品的準(zhǔn)入和選用
4.2抵押和質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定
4.2.1實(shí)地調(diào)查
4.2.2材料審核
4.2.3可用擔(dān)保額度公式詳解
4.2.4押品再次設(shè)押應(yīng)滿足4項(xiàng)基本條件
4.2.5可重復(fù)抵押特殊條件
4.2.6抵(質(zhì))押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)最后到期日可晚于押品產(chǎn)權(quán)到期日的特殊情況
4.2.7最高額抵質(zhì)押期限設(shè)定原則
4.2.8地上建筑物抵押實(shí)務(wù)
4.2.9押品未出租處理實(shí)務(wù)
4.2.10超級(jí)優(yōu)先權(quán)處理實(shí)務(wù)
4.2.11抵(質(zhì))押的有價(jià)單證和押品權(quán)屬證書(shū)保管實(shí)務(wù)
4.3抵押和質(zhì)押擔(dān)保設(shè)定后管理
4.3.1簡(jiǎn)化重估實(shí)務(wù)
4.4押品的返還和處置
第二部分 押品管理全流程（下午）
一.押品管理的定位與基本原則
1.押品管理為什么重要
押品不是“有抵押就安全”，而是銀行第二還款來(lái)源管理的重要抓手。押品管理不到位，可能導(dǎo)致抵質(zhì)押無(wú)效、價(jià)值虛高、重復(fù)抵押、脫保、處置困難等風(fēng)險(xiǎn)。
2.押品管理的全流程范圍
準(zhǔn)入與分類、價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押擔(dān)保設(shè)立與變更、押品及權(quán)屬證書(shū)保管、貸后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、押品返還與處置。
3. 押品管理三項(xiàng)基本原則
原則 核心含義
合法性原則 押品選用、擔(dān)保設(shè)立、處置必須符合法律法規(guī)
有效性原則 抵質(zhì)押手續(xù)完備，押品具備變現(xiàn)能力
審慎性原則 充分考慮價(jià)值波動(dòng)、處置難度、權(quán)屬瑕疵等風(fēng)險(xiǎn)
二．押品準(zhǔn)入與分類管理
1.可接受押品的基本條件
判斷維度 審查要點(diǎn)
合法性 法律法規(guī)允許抵押或質(zhì)押
權(quán)屬清晰 權(quán)屬文件完整，無(wú)爭(zhēng)議、無(wú)瑕疵
可轉(zhuǎn)讓性 依法可以轉(zhuǎn)讓和處置
可變現(xiàn)性 有市場(chǎng)、有價(jià)格、有買方
風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性 押品價(jià)值不能與借款人風(fēng)險(xiǎn)高度同向惡化
登記有效性 需要登記的，必須依法辦理登記手續(xù)
2.押品四大分類
類別 舉例
金融質(zhì)押品 存單、保證金、債券、股票、基金份額等
商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn) 商鋪、廠房、住宅、辦公樓等
應(yīng)收賬款 貿(mào)易應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等
其他押品 存貨、倉(cāng)單、提單、三農(nóng)特色押品等
3.押品選擇的優(yōu)先順序
4. 不符合準(zhǔn)入條件押品的處理
對(duì)于已經(jīng)接受但不符合條件的存量押品，應(yīng)逐步更換為合格押品，或追加其他合法、足值、有效擔(dān)保；否則應(yīng)壓縮授信余額。
三.押品價(jià)值評(píng)估方法與流程
1.為什么要做押品價(jià)值評(píng)估
2.內(nèi)部評(píng)估與外部評(píng)估
評(píng)估方式 適用情形
內(nèi)部評(píng)估 金融質(zhì)押品、存貨、倉(cāng)單、提單、備用信用證、保函、部分三農(nóng)特色押品等
外部評(píng)估 司法或仲裁要求、以資抵債、上級(jí)行要求、其他必須外評(píng)情形
3. 三種基本評(píng)估方法
方法 適用前提 通俗解釋
市場(chǎng)法 有活躍市場(chǎng)，有可比交易 看市場(chǎng)上類似資產(chǎn)賣多少錢
收益法 未來(lái)收益可預(yù)測(cè) 看未來(lái)能帶來(lái)多少收益
成本法 可測(cè)算重置成本和貶值 看重新建造或購(gòu)置要花多少錢
4.押品價(jià)值評(píng)估應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素
5.內(nèi)部評(píng)估流程
環(huán)節(jié) 工作內(nèi)容
調(diào)查 收集資料、現(xiàn)場(chǎng)查勘、拍照留痕、核實(shí)權(quán)屬
估值 選擇適當(dāng)方法，審慎確定價(jià)值
報(bào)告 寫(xiě)明評(píng)估目的、依據(jù)、方法、過(guò)程、結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)提示
初評(píng)確認(rèn) 評(píng)估人員填寫(xiě)確認(rèn)單并簽字
部門審核 部門負(fù)責(zé)人審核并承擔(dān)價(jià)值確認(rèn)責(zé)任
6.外部評(píng)估流程
四.抵質(zhì)押擔(dān)保設(shè)立、抵質(zhì)押率與擔(dān)保額度測(cè)算
1.抵質(zhì)押率的計(jì)算
2.單一押品最高可用擔(dān)保額度
3.組合擔(dān)保額度測(cè)算
4.擔(dān)保合同管理要點(diǎn)
5.抵質(zhì)押登記管理
6.防止“脫保”
五.押品和權(quán)屬證書(shū)保管
1.哪些資料必須保管
2.入庫(kù)管理要求
類型 保管要求
有價(jià)單證 入金庫(kù)保管
權(quán)屬證書(shū) 入重要空白憑證庫(kù)保管
3.交接與掃描要求
4.定期核對(duì)檢查
5.借閱管理
六.押品貸后監(jiān)管與價(jià)值重估
1. 押品貸后現(xiàn)場(chǎng)核查內(nèi)容
檢查事項(xiàng) 風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
種類、數(shù)量、質(zhì)量 是否與權(quán)屬證書(shū)和清單一致
保管狀態(tài) 是否毀損、滅失、被征收、被挪用
權(quán)屬變化 是否存在爭(zhēng)議、查封、凍結(jié)、重復(fù)抵押
未經(jīng)同意處分 是否被轉(zhuǎn)讓、出租、贈(zèng)與、劃轉(zhuǎn)
在建工程 是否竣工，新增財(cái)產(chǎn)是否登記
應(yīng)收賬款 賬齡、貿(mào)易背景、賬戶控制、商業(yè)糾紛
保險(xiǎn)情況 是否到期、中斷、撤銷
系統(tǒng)信息 系統(tǒng)錄入是否準(zhǔn)確
2.價(jià)值重估觸發(fā)情形
3.重估后的管理動(dòng)作
4.盯市管理
七.押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)處置
1.押品風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的主要情形
2.風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)等級(jí)
等級(jí) 含義 管理要求
紅色 嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，危害信貸資產(chǎn)安全 立即采取緊急措施
橙色 直接威脅資產(chǎn)安全 及時(shí)采取措施防止擴(kuò)大
黃色 存在瑕疵，可能影響安全 提高擔(dān)保安全性，持續(xù)跟蹤
3.風(fēng)險(xiǎn)化解措施
4.管理責(zé)任
八.押品返還、釋放與處置
1.全部清償后的返還
2.部分清償后的分次解押
3.違約后的押品處置
4.處置方式
5.處置后的追償
第二天：押品評(píng)估規(guī)范與項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)評(píng)估實(shí)務(wù)專題培訓(xùn)
第一部分 押品評(píng)估規(guī)范（上午）
1.押品價(jià)值評(píng)估的基本原則與核心要素
1. 1押品評(píng)估的核心目的
1.2價(jià)值時(shí)點(diǎn)的判斷
1.3 評(píng)估對(duì)象的邊界
1.4中小銀行落地提示
2.價(jià)值類型、優(yōu)先受償與變現(xiàn)能力分析
2.1市場(chǎng)價(jià)值、抵質(zhì)押價(jià)值、清算價(jià)值的區(qū)別
2.2.法定優(yōu)先受償款的審查
2.3預(yù)計(jì)變現(xiàn)費(fèi)用不能忽視
3.市場(chǎng)法、收益法、成本法的適用與審查重點(diǎn)
3.1市場(chǎng)法
3.1.1市場(chǎng)法適用
3.1.2中小銀行審查重點(diǎn)
3.2收益法
3.2.1收益法適用
3.2.2中小銀行常見(jiàn)問(wèn)題
3.3成本法
3.3.1成本法適用
3.3.2中小銀行常見(jiàn)問(wèn)題
4.押品評(píng)估流程
4.1明確評(píng)估事項(xiàng)。
4.2核實(shí)押品權(quán)屬。
4.3開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
4.4收集市場(chǎng)、成本、收益資料。
4.5選擇適當(dāng)評(píng)估方法。
4.6進(jìn)行測(cè)算和交叉驗(yàn)證。
4.7編制或?qū)徍嗽u(píng)估報(bào)告。
4.8形成評(píng)估結(jié)論、風(fēng)險(xiǎn)提示和變現(xiàn)能力分析。
4.9評(píng)估資料歸檔。
4.10貸后持續(xù)重估和動(dòng)態(tài)管理。
注：中小銀行流程短板
1.客戶經(jīng)理重營(yíng)銷、輕押品核驗(yàn)。
2.審查人員重報(bào)告結(jié)論、輕測(cè)算過(guò)程。
3.押品管理崗偏登記管理，缺少價(jià)值復(fù)核能力。
4.貸后重估流于形式，未與風(fēng)險(xiǎn)分類、預(yù)警、壓降措施聯(lián)動(dòng)。
5.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與資料核驗(yàn)
5.1 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查看什么
5.2.權(quán)屬資料怎么核驗(yàn)
5.3.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查留痕要求
6.外部評(píng)估報(bào)告審核實(shí)務(wù)
6.1 外部評(píng)估報(bào)告不能直接照單全收
6.2 外部評(píng)估報(bào)告四大審核維度
6.3 外部評(píng)估報(bào)告常見(jiàn)疑點(diǎn)
6.4 外部評(píng)估真實(shí)性核驗(yàn)
7.評(píng)估報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)看哪些內(nèi)容
7.1 內(nèi)部評(píng)估報(bào)告核心內(nèi)容
7.2 中小銀行審查人員應(yīng)重點(diǎn)抓六件事
8.不同類型押品的評(píng)估與審查重點(diǎn)
8.1 住宅、商鋪、寫(xiě)字樓
8.1.1重點(diǎn)看
8.1.2風(fēng)險(xiǎn)提示
8.2 工業(yè)廠房和土地
8.2.1重點(diǎn)看
8.2.2風(fēng)險(xiǎn)提示
8.3 機(jī)器設(shè)備
8.3.1重點(diǎn)看
8.3.1風(fēng)險(xiǎn)提示
8.4 存貨
8.4.1重點(diǎn)看
8.4.2風(fēng)險(xiǎn)提示
8.5 應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等權(quán)利類押品
8.5.1重點(diǎn)看
8.5.2風(fēng)險(xiǎn)提示
8.6生物活體資產(chǎn)
8.6.1重點(diǎn)看
8.6.2操作實(shí)務(wù)案例
8.7農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施
8.7.1重點(diǎn)看
8.7.2操作實(shí)務(wù)案例
第二部分 項(xiàng)目融資投資估算與資金籌措評(píng)估（下午）
劃重點(diǎn)：
參考《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)估方法與參數(shù)（第三版）》，并用一個(gè)不大不小、用著剛好的案例貫穿佐證，達(dá)到規(guī)范評(píng)估、提高質(zhì)量，防范風(fēng)險(xiǎn)、支持決策的目標(biāo)。
1.項(xiàng)目總投資估算評(píng)估
1.1項(xiàng)目總投資公式
1.2靜態(tài)投資評(píng)估內(nèi)容
1.2.1基本預(yù)備費(fèi)計(jì)算公式
1.3動(dòng)態(tài)投資評(píng)估內(nèi)容
1.3.1項(xiàng)目建設(shè)期每年應(yīng)計(jì)利息計(jì)算公式
1.3.2漲價(jià)預(yù)備費(fèi)計(jì)算公式
1.4改擴(kuò)建或技術(shù)改造項(xiàng)目評(píng)估
1.4.1原有固定資產(chǎn)按賬面凈值、評(píng)估值入賬原則
對(duì)照
表1：《建筑投資估算表》
表2：《建筑工程費(fèi)估算表》
1.5流動(dòng)資金
1.5.1擴(kuò)大指標(biāo)估算法
.概念解析及案例
1.5.2分項(xiàng)詳細(xì)估算法
.概念解析及案例
表3：《流動(dòng)資金估算表》
2.項(xiàng)目籌資方案評(píng)估
2.1權(quán)益類資金來(lái)源-非貨幣出資評(píng)估方法
2.2權(quán)益行資金來(lái)源-貨幣出資評(píng)估方法
2.2.1新設(shè)法人資本金尚未完全到位出資能力評(píng)估
2.3負(fù)債類資金來(lái)源及認(rèn)定
2.4行政事業(yè)收費(fèi)認(rèn)定原則
表4：《項(xiàng)目總投資適用計(jì)劃與資金籌措表》
表5：《資產(chǎn)負(fù)債表》
3.財(cái)務(wù)效益評(píng)估主要步驟
3.1選取財(cái)務(wù)評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)
3.1.1財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
3.1.2稅費(fèi)
3.1.3項(xiàng)目計(jì)算期
3.1.4生產(chǎn)負(fù)荷
3.1.5稅費(fèi)、利率、匯率
3.2銷售收入與銷售稅金及附加估算
3.2.1產(chǎn)品銷售收入確認(rèn)
3.2.2多種產(chǎn)品、多種服務(wù)確認(rèn)
3.2.3未面市新產(chǎn)品價(jià)格確認(rèn)
3.2.4銷售稅金及附加確認(rèn)
表6：《營(yíng)業(yè)收入、營(yíng)業(yè)稅金及附加和增值稅估算表》
3.3成本與費(fèi)用估算
3.3.1總成本費(fèi)用評(píng)估及參考公式
.產(chǎn)品制造成本內(nèi)容及計(jì)算
.管理費(fèi)用內(nèi)容及計(jì)算
.財(cái)務(wù)費(fèi)用內(nèi)容及計(jì)算
.銷售費(fèi)用內(nèi)容及計(jì)算
3.3.2經(jīng)營(yíng)成本評(píng)估及參考公式
3.3.3固定成本與可變成本評(píng)估及參考公式
表6：《總成本費(fèi)用估算表》
表7：《外購(gòu)原材料及燃料動(dòng)力費(fèi)估算表》
表8：《工資及福利費(fèi)估算表》
表9：《固定資產(chǎn)折舊費(fèi)估算表》
3.4利潤(rùn)及利潤(rùn)分配估算
表10：《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》
3.5新設(shè)法人項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
3.5.1盈利分析
.銷售利潤(rùn)率
.項(xiàng)目投資利潤(rùn)率
1.3財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值（FNPV）
1.4財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率（FIRR）
表10：《項(xiàng)目投資現(xiàn)金流量表》
3.5.2償債能力
.貸款償還期計(jì)算公式
3.6既有法人項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
3.6.1財(cái)務(wù)評(píng)估范圍
.可獨(dú)立經(jīng)營(yíng)
.生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)與現(xiàn)有企業(yè)無(wú)法分開(kāi)
3.6.2選取財(cái)務(wù)評(píng)估數(shù)據(jù)
.獨(dú)立項(xiàng)目“孤立法”
.非獨(dú)立項(xiàng)目“有無(wú)對(duì)比法“
3.6.3盈利能力分析
3.6.4償債能力分析
.可獨(dú)立項(xiàng)目
.既有法人項(xiàng)目綜合貸款償還期
3.7對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施以及學(xué)校、醫(yī)院等公益性項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益評(píng)估
3.7.1成本效用分析
【授課專家】
嘉賓A：
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)專家
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
中級(jí)會(huì)計(jì)師
國(guó)際金融理財(cái)師
銀行從業(yè)經(jīng)歷25年
曾任：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行某省分行信貸部副總經(jīng)理
某省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理
某小貸公司和典當(dāng)行總經(jīng)理
現(xiàn)任：某股份制銀行部門負(fù)責(zé)人
轉(zhuǎn)載：http://www.oysg8.com/gkk_detail/326181.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
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