新時期商業(yè)銀行贏得對公貸款：從戰(zhàn)略重構轉型到破局實戰(zhàn)打法高級研修班
2026-06-30 11:33:10
講師：A老師 瀏覽次數：13
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：A老師
課程價格：￥4800元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
2026-07-23
貴陽
課程大綱Syllabus
【授課對象】商業(yè)銀行董事長、行長、副行長、業(yè)務總監(jiān)等高管人員，總分行業(yè)務發(fā)展部、公司業(yè)務部、貿易融資部、普惠金融部（歸入對公條線）、信貸管理部、授信審批部、風險管理部等管理或業(yè)務部門人員，分支行正副行長和客戶經理
【課程收益】
1、可以了解掌握“十五五”規(guī)劃對公貸款6大可抓機遇
2、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展6大轉型方向
3、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展5種核心賽道
4、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展4種核心打法
5、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展10種方案創(chuàng)新設計技術
6、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展14種拓客增投實戰(zhàn)打法
7、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展10種用信促動實戰(zhàn)打法
8、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展5大風險管控實戰(zhàn)打法
9、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展6大效益提升實戰(zhàn)打法
10、可以了解掌握強化對公貸款開拓發(fā)展4大隊伍建設實戰(zhàn)打法
11、參訓后可結合各行實際應用于對公信貸工作實際并產生實效
12、參加研修銀行可以得到專家開拓發(fā)展對公貸款個性問題指導
【課程特色】
1、實戰(zhàn)，本次公開學習研修內容均是來自授課專家對公貸款四十二年信貸現(xiàn)實工作創(chuàng)新實踐經驗的總結、提煉與分享；
2、實操，本次公開學習研修內容有實際可以落地操作的對公貸款業(yè)務品種、操作流程、經營管理具體方法等實操性工具和技術。
3、實用，本次公開學習研修內容學后可以快速借鑒復制應用于當下本行有效增加對公貸款投放現(xiàn)實工作實踐之中。
4、實效，本次公開學習研修內容用后可以提升本行有效增加對公貸款投放經營管理水平，實現(xiàn)本行對公貸款投放的增加。
【課程大綱】
一、當前對公貸款開拓發(fā)展現(xiàn)實背景
1、宏觀推力驅動：零售業(yè)務全面承壓，“對公進、零售退”成結構主基調
2、政策導向驅動：適度寬松貨幣政策與“五篇大文章”持續(xù)釋放紅利
3、盈利邏輯驅動：“以量補價”轉向“以質補價”的現(xiàn)實路徑
4、風險偏好驅動：對公資產質量為“壓艙石”，零售不良攀升倒逼“退守”
5、競爭格局驅動：大行“下沉”顛覆市場生態(tài)，對公是差異化的最后堡壘
6、資本效率驅動：新巴塞爾協(xié)議Ⅲ下的“資本精明”選擇
7、非息收入驅動：投行等綜合服務將對公價值從“信貸端”延伸至“利潤端”
實例分享：A銀行加速發(fā)展對公貸款贏得利潤增長實例
二、當前對公貸款開拓發(fā)展新的時期
1、宏觀環(huán)境之變新的時期：低息差常態(tài)化與有效需求不足的“雙重困境”
2、政策導向之變新的時期：從“寬貨幣”到“精準化、結構化”信貸資源配置的全面重塑
3、行業(yè)格局之變新的時期：大行下沉與中小銀行差異化轉型的“雙重擠壓”
4、客戶需求之變新的時期：從融資通道到金融主入口的“價值重構”
5、風險結構之變新的時期：從點狀風險到系統(tǒng)性風控的“范式遷移”
6、科技手段之變新的時期：從信息化到智能化的“代際躍升”
三、當前對公貸款開拓發(fā)展規(guī)劃機遇
1、“十五五”規(guī)劃的戰(zhàn)略定位與總體方向
2、“十五五”規(guī)劃的產業(yè)發(fā)展方向與前景
1) “十五五”規(guī)劃的產業(yè)發(fā)展方向前景
2) 未來5年最確定的高爆發(fā)賽道產業(yè)
3) 各省優(yōu)勢產業(yè)新興產業(yè)未來產業(yè)
4) 鄉(xiāng)村振興未來新的產業(yè)發(fā)展方向
3、對公貸款加快開拓發(fā)展的六大核心機遇
1) 機遇一：科技金融全面提速，“看技術不看抵押”開辟對公信貸新空間
2) 機遇二：產業(yè)升級深化，“智能化、綠色化、融合化”驅動制造業(yè)中長期貸款
擴容
3) 機遇三：普惠金融與鄉(xiāng)村振興縱深推進，千縣萬鎮(zhèn)對公貸款市場潛力加速釋放
4) 機遇四：綠色金融從政策激勵走向主流賽道，轉型融資需求井噴
5) 機遇五：政策性金融工具與重大項目配套融資持續(xù)擴容
6) 機遇六：以舊換新與擴大內需為消費端對公貸款預留彈性空間
實例分享：B銀行綠色金融貸款發(fā)展實踐實例
四、強化對公貸款開拓發(fā)展總體戰(zhàn)略
1、對公貸款開拓發(fā)展總體戰(zhàn)略定位：對公引領、結構優(yōu)先、價值深耕。
2、對公貸款開拓發(fā)展戰(zhàn)略策略重構：三大戰(zhàn)略策略重構。
五、強化對公貸款開拓發(fā)展轉型方向
1、轉型方向一：市場定位轉型——從“全面出擊”到“根據地深耕”
2、轉型方向二：業(yè)務模式轉型——從“主體信用”到“數據信用+供應鏈穿透”
3、轉型方向三：獲客方式轉型——從“坐商等客”到“主動立體”
4、轉型方向四：盈利模型轉型——從“息差單腿走路”到“綜合價值創(chuàng)收”
5、轉型方向五：風控范式轉型——從“事后被動處置”到“全鏈智能預警”
6、轉型方向六：組織能力轉型——從“單兵作戰(zhàn)”到“對公鐵軍”
六、強化對公貸款開拓發(fā)展前提堅持
1、合規(guī)經營前提堅持
2、風險控制前提堅持
3、效益保證前提堅持
問題研討：流貸和固貸合規(guī)、違規(guī)借款主體和用途分別是怎樣要求的？
七、強化對公貸款開拓發(fā)展核心賽道
1、賽道一：供應鏈金融——撬動對公增量的核心支點
2、賽道二：科技金融——“專注區(qū)域科創(chuàng)+全周期服務”
3、賽道三：綠色金融——“看賽道不看抵押”先行突破
4、賽道四：產業(yè)集群金融——“吃透產業(yè)鏈、服務全生態(tài)”
5、賽道五：投資建設金融——“深度融入、增強合作粘性”
現(xiàn)實分析：結合自身銀行當地開拓發(fā)展對公貸款可以選擇的賽道
八、強化對公貸款開拓發(fā)展核心打法
1、打法一：從“看抵押”到“看賽道”——重塑風險經營觀
2、打法二：從“一次性交易”到“終身陪伴”——全生命周期經營
3、打法三：從“單一融資”到“融資+融智+融利”——全方位服務合作
4、打法四：從“人海戰(zhàn)術”到“數字化賦能”——重構組織效能
案例研討：某一酒類經銷企業(yè)銀行綜合價值服務案例研討
九、強化對公貸款開拓發(fā)展方案設計實戰(zhàn)打法（重點講，有許多老師原創(chuàng)與獨創(chuàng)可分享）
1、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計服務理念（3大服務理念）
2、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計作用效果（5大作用效果）
3、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計堅持原則（6大堅持原則）
4、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計需求方向（6大需求方向）
5、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計需求分析（4步需求分析）
6、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計涉及要素（12大涉及要素）
7、對公貸款開拓發(fā)展方案創(chuàng)新設計可用技術（10種可用技術）
案例研討：某一工業(yè)企業(yè)針對其特點貸款方案創(chuàng)新設計研討
案例研討：某一外貿公司全新貸款方案需求分析及設計
十、強化對公貸款開拓發(fā)展拓客增投實戰(zhàn)打法（最重點講，有許多老師原創(chuàng)與獨創(chuàng)可分享）
1、通過營銷強化拓客增加對公貸款投放
2、通過新增市場拓客增加對公貸款投放
3、通過客戶聯(lián)動拓客增加對公貸款投放
4、通過業(yè)務聯(lián)動拓客增加對公貸款投放
5、通過產能提高拓客增加對公貸款投放
6、通過原融置換拓客增加對公貸款投放
7、通過專業(yè)經營拓客增加對公貸款投放
8、通過資產變現(xiàn)拓客增加對公貸款投放
9、通過擔保創(chuàng)新拓客增加對公貸款投放
10、通過場景信貸拓客增加對公貸款投放
11、通過批量經營拓客增加對公貸款投放
12、通過價格杠桿拓客增加對公貸款投放
13、通過線上經營拓客增加對公貸款投放
14、通過激勵強化拓客增加對公貸款投放
案例研討：某一家電制造企業(yè)鏈式批量貸款拓客投貸案例研討
十一、強化對公貸款開拓發(fā)展用信促動實戰(zhàn)打法（很重點講，有許多老師原創(chuàng)與獨創(chuàng)可分享）
1、通過用信情況分析促動對公客戶盡早擴額用信
2、通過決策人員找準促動對公客戶盡早擴額用信
3、通過公司財務分析促動對公客戶盡早擴額用信
4、通過融資需求創(chuàng)造促動對公客戶盡早擴額用信
5、通過貸款理財激發(fā)促動對公客戶盡早擴額用信
6、通過貸款方案適調促動對公客戶盡早擴額用信
7、通過差異利率定價促動對公客戶盡早擴額用信
8、通過持續(xù)用信提醒促動對公客戶盡早擴額用信
9、通過外部資源整合促動對公客戶盡早擴額用信
10、通過用信案例示范促動對公客戶盡早擴額用信
案例分享：某一紙品公司經營淡季增加貸款投放案例分享
十二、強化對公貸款開拓發(fā)展風險管控實戰(zhàn)打法（重點講，有許多可應用實操技術、工具分享）
1、認識了解對公貸款固有風險特點（5大風險特點）
2、強化對公貸款風險管控理念轉變（6大理念轉變）
3、強化對公貸款“三度”風險管控（風險點、風險鏈、風險度管控）
4、強化對公貸款“三查”風險管控（貸前調查、貸中審查、貸后檢查管控）
5、強化對公貸款“三流”風險管控（物資流、現(xiàn)金流、信息流管控）
案例研討：某一通信設備生產公司貸款風控方案設計研討
實例分享：某一高負債貿易公司強化風險可控措施開拓貸款業(yè)務實例
十三、強化對公貸款開拓發(fā)展效益提升實戰(zhàn)打法（老師原創(chuàng)與獨創(chuàng)，特別有用）
1、通過對公貸款客戶精準定價實現(xiàn)合作效益提升
2、通過對公貸款客戶貢獻分析實現(xiàn)合作效益提升
3、通過對公貸款客戶綜合開發(fā)實現(xiàn)合作效益提升
4、通過對公貸款客戶短長兼顧實現(xiàn)合作效益提升
5、通過對公貸款客戶協(xié)助聯(lián)動實現(xiàn)合作效益提升
6、通過對公貸款客戶分類服務實現(xiàn)合作效益提升
案例研討：某一建筑公司存款余額貢獻規(guī)模擴大案例研討
十四、強化對公貸款開拓發(fā)展隊伍建設實戰(zhàn)打法
1、隊伍建設目標畫像：“會營銷、懂產業(yè)、敢放貸、精風控、能協(xié)同”
2、隊伍建設實戰(zhàn)打法：
1) 把穩(wěn)“入口關”——建立科學的對公人才招聘與配置機制
2) 激發(fā)“好態(tài)度”——打造形成自動自發(fā)拚博努力工作激情
3) 鍛造“硬本領”——構建系統(tǒng)化對公人才培訓賦能體系
4) 激活“新動能”——營造重視對公人才的價值認同與激勵機制
5) 推行“數字化”——科技賦能提升對公客戶經理作戰(zhàn)效能
3、構建“四維一體”對公隊伍管理體系
實例分享：一個非本地非金融專業(yè)對公經理贏得業(yè)績優(yōu)秀實例分享
【講師介紹】
A老師--銀行對公業(yè)務實戰(zhàn)專家
高級經濟師、注冊會計師、企業(yè)法律顧問。
從事銀行專業(yè)工作42年，分別有18年國有銀行、12年全國股份制銀行省級分行、12年地方銀行總行多崗位、多專業(yè)、多層級的工作經歷，銀行工作實踐經驗積累豐富。
歷任地方銀行副行長、某股份制銀行省分行公司部等多部門總經理、國有行市分行部門總經理等高管職務，兼具深厚專業(yè)功底與*管理能力。精通銀行公司業(yè)務、零售業(yè)務、授信審查、風險管理、財務會計、金融法律等全領域，擅長產品創(chuàng)新、經營管理與財務分析，是業(yè)內罕見的全流程、跨條線、復合型金融專家。
學術成果豐碩，在*、省部級報刊發(fā)表論文 100 余篇，合著著作 4 部，15 項成果獲省級以上優(yōu)秀學術成果獎；作為銀行界*代表，參與《物權法》最后三次定稿討論，推動動產浮動抵押、應收賬款質押列入法條。
老師受聘為復旦大學、浙江大學、上海交通大學等多所高校兼職教授，及全國數十家專業(yè)機構核心培訓師，累計授課 700 余場，覆蓋聽眾近 10 萬人次，授課聚焦原創(chuàng)實戰(zhàn)經驗，以 “理論總結 + 案例佐證” 模式，聚焦財務分析、風險管控、融資創(chuàng)新、經營管理等核心內容，課程實用性強、干貨滿滿，深受金融與企業(yè)界學員高度認可。
在老師從事42年銀行工作中有30年多年信貸工作實踐經歷。
1、在18國有銀行一分行工作期間，先后任職為信貸員、支行行長、市分行營業(yè)部總經理等信貸一線經營管理工作。
2、在一全國性股份制銀行省級分行12年工作期間，先后任職分行營業(yè)部、公司銀行部、信貸管理部總經理和公司業(yè)務專員（副行級）、分行貸審會秘書長等信貸經營與管理工作。
3、在某一地方銀行總行工作期間，任總行副行長（信貸分管行長）、貸審會主任等信貸管理工作。
4、親自撰寫或組織撰寫出臺了一千二百多個信貸經營與管理規(guī)章制度。
5、直接經營營銷發(fā)放過公私40萬個信貸客戶，審查審批過10萬個信貸項目。
6、在三十多年信貸工作實踐中，分管組織了近百億不風險或不良貸款的識別、催收、控制、化解和清收的精細管理，已積累風險不良貸款精細管理的創(chuàng)新有效經驗與方法。
7、目前已開發(fā)并在全國各銀行在講信貸經營與管理相關課程40個專題，并深受人員好評。
8、2011年中信出版社出版《把錢貸給誰》著作寫作特別顧問和主要案例提供者（此書內容大部分是老師這幾年在外講授的“創(chuàng)新設計授信方案 提高市場競爭能力”非常受市場歡迎二天課程的擴展材料）。
轉載：http://www.oysg8.com/gkk_detail/326174.html