新形勢下不良資產(chǎn)全流程清收實戰(zhàn)及逾期貸款清收常見法律實務(wù)問題解析專題研修班
2026-06-30 11:28:37
講師：講師團(tuán) 瀏覽次數(shù)：14
課程描述INTRODUCTION
培訓(xùn)講師：講師團(tuán)
課程價格：￥3980元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
2026-07-16
合肥
課程大綱Syllabus
【培訓(xùn)對象】
分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部、資產(chǎn)保全部、不良資產(chǎn)管理部、不良資產(chǎn)清收中心、特資部、理債部、信貸管理部、法律合規(guī)部、支行長等。
專題一：《逾期貸款清收常見法律實務(wù)問題解析》
一、已婚人員借款與債務(wù)承擔(dān)
問題1：哪些情況應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？
問題2：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款追認(rèn)？銀行如何取證？
問題3：夫妻一方單方借款，是否可以向配偶催收？
問題4：如何認(rèn)定借款用于家庭日常生活？銀行如何催收？
問題5：超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)？
問題6：夫妻一方死亡，是否對夫妻共同債務(wù)產(chǎn)生影響？銀行如何催收？
問題7：離婚協(xié)議中對夫妻共同債務(wù)的分擔(dān)約定能否對抗銀行的債權(quán)？銀行如何催收？應(yīng)注意什么？
問題8：法院在離婚案件中作出的對夫妻共同債務(wù)分擔(dān)的判決能否對抗銀行的債權(quán)？銀行如何催收？應(yīng)注意什么？
問題9：銀行從借款人的離婚協(xié)議或離婚判決書中可以得到什么？
問題10：夫妻一方提供擔(dān)保，能否向其配偶主張擔(dān)保責(zé)任？
二、個貸與父債子還
問題1：借款人死亡的，能否要求其子女償還借款？
問題2：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？
問題3：借款人死亡，不知道誰是繼承人怎么辦？
問題4：借款人死亡，不知道繼承人繼承了多少怎么辦？
問題5：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)怎么辦？
問題6：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？
問題7：借款人無力償還，能否要求用其未成年子女名下財產(chǎn)償還債務(wù)？
問題8：借款人無力償還借款，能否要求用成年子女名下財產(chǎn)償還債務(wù)？
三、借款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)的應(yīng)對
問題1：如何發(fā)現(xiàn)和證明債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)？
問題2：債務(wù)人在未清償債務(wù)的情況下，把其名下財產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給他人，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
問題3：債務(wù)人在未清償債務(wù)的情況下，把其名下財產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓給他人，債權(quán)人如何主張權(quán)利？如果轉(zhuǎn)讓給其親屬，債權(quán)人怎么辦？
四、名義借款人與實際用款人的債務(wù)承擔(dān)
問題1：如何認(rèn)定借名貸款？
問題2：借名貸款，名義借款人和實際用款人誰應(yīng)當(dāng)償還債務(wù)？
問題3：借名貸款，擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
問題4：借名貸款，常規(guī)催收時，銀行應(yīng)如何主張權(quán)利？
五、借款人投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)
問題1：什么情況下，銀行可以向借款人投資的公司主張權(quán)利？
問題2：什么情況下，銀行可以向借款人投資的個人獨資企業(yè)主張權(quán)利？
問題3：什么情況下，銀行可以向借款人投資的合伙企業(yè)主張權(quán)利？
六、債務(wù)人到期債權(quán)的追索
問題1：債務(wù)人在外有應(yīng)收款項但遲遲不收，銀行怎么辦？能否直接向債務(wù)人的債務(wù)人主張權(quán)利？
問題2：債務(wù)人的工資收入如何有效控制？
問題3：債務(wù)人公積金、養(yǎng)老金、醫(yī)保賬戶里的錢能否凍結(jié)扣劃？
七、債務(wù)人被采取刑事措施的應(yīng)對
問題1：債務(wù)人被采取刑事措施了，銀行應(yīng)重點關(guān)注哪些事項？
問題2：債務(wù)人被采取刑事措施了，銀行是否應(yīng)當(dāng)立即訴訟？
問題3：保證人被采取刑事措施了，銀行怎么辦？
問題4：抵押物被刑事查封了，銀行怎么辦？
八、債務(wù)人失聯(lián)的應(yīng)對
問題1：如何認(rèn)定債務(wù)人是真失聯(lián)還是假失聯(lián)？
問題2：債務(wù)人失聯(lián)后如何進(jìn)行有效催收防止超時效？
問題3：債務(wù)人不在家，能否將催收通知書貼到大門作為催收方式？
問題4：債務(wù)人不在家，能否向其家屬催收？
問題5：債務(wù)人拒簽催收通知書怎么辦？
問題6：催收函無法送達(dá)，能否通過短信、郵件、微信等方式催收？有什么注意事項？
問題7：銀行能否從借款人在本行開立的賬戶中扣款的方式進(jìn)行催收？賬戶沒錢怎么辦？
問題8：找不到借款人，登報公告能否引起時效中斷？
九、超訴訟時效的補(bǔ)救
問題1：債權(quán)超過訴訟時效了，還能不能向債務(wù)人主張權(quán)利？
問題2：債權(quán)超過訴訟時效了，法院是否還保護(hù)？
問題3：債權(quán)超過訴訟時效了，如何補(bǔ)救？注意事項是什么？
問題4：借款人在催收通知書上簽字，能否認(rèn)定訴訟時效補(bǔ)救？
問題5：債務(wù)人承認(rèn)債務(wù)，但不肯簽字確認(rèn)，能否通過偷錄的方式取證？
十、向保證人催收注意事項
問題1：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？
問題2：宣布借款提前到期，如何向保證人催收？
問題3：貸款展期，如何向保證人催收？
問題4：最高額保證擔(dān)保，如何向保證人催收？
問題5：超過保證期間有什么法律后果，如何補(bǔ)救？
問題6：向借款人催收，能否等同于向保證人催收？向保證人催收，能否等同于向借款人催收？
問題7：保證人死亡了，銀行怎么辦？
十一、共同擔(dān)保及對債權(quán)人的影響
問題1：債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否等同于向其他連帶責(zé)任保證人催收？
問題2：債權(quán)人能否放棄部分擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任，對其他擔(dān)保人主張權(quán)利？
問題3：兩個以上擔(dān)保人為同一筆借款提供共同擔(dān)保，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與各擔(dān)保人共同簽訂一份擔(dān)保合同，還是與各擔(dān)保人分別各簽一份擔(dān)保合同？哪種方式對債權(quán)人更有利？對債權(quán)人的催收有什么不同影響？
十二、混合擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)
問題1：在既有債務(wù)人物保又有第三人擔(dān)保情況下，如何確定清償順序？
問題2：保證人代償?shù)那闆r下，銀行應(yīng)注意的事項？
問題3：如何說服擔(dān)保人替借款人代償？
十三、向抵押人催收注意事項
問題1：抵押期間抵押房產(chǎn)被出租怎么辦？抵押權(quán)人能否收取租金？能否要求抵押人替借款人還款？
問題2：抵押房產(chǎn)拆遷怎么辦？
問題3：抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓對抵押權(quán)是否有影響？能否向抵押物的受讓人主張權(quán)利？
問題4：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？
問題5：抵押財產(chǎn)被法院查封，抵押權(quán)人如何應(yīng)對？
問題6：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向抵押人主張權(quán)利？
問題7：到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財產(chǎn)？
問題8：到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)？
問題9：抵押人死亡了，銀行怎么辦？
十四、借新還舊中的法律問題
問題1：以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以主張免責(zé)？如何證明新貸擔(dān)保人對借新還舊知情并確認(rèn)同意？
問題2：借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？是否需要另行簽訂抵押合同？
問題3：舊貸抵押物被設(shè)定二抵，能否借新還舊？
問題4：舊貸抵押物被查封，能否借新還舊？
問題5：舊貸抵押物被出租，能否借新還舊？
十五、債務(wù)人財產(chǎn)線索的查找
問題1：查找財產(chǎn)線索的基本思維？
問題2：如何通過業(yè)務(wù)材料查找財產(chǎn)線索？
問題3：如何通過工商檔案查找財產(chǎn)線索？
問題4：如何調(diào)取戶籍信息？通過戶籍信息可以查找到哪些財產(chǎn)線索？
問題5：如何調(diào)取婚姻登記檔案？通過婚姻登記檔案可以查找到哪些財產(chǎn)線索？
問題6：如何調(diào)取房產(chǎn)檔案？通過房產(chǎn)檔案可以查找到哪些財產(chǎn)線索？
問題7：如何查詢涉訴案件？通過涉訴案件信息可查找到哪些財產(chǎn)線索？
問題8：通過執(zhí)行案件卷宗可以查找到哪些財產(chǎn)線索？
十六、財產(chǎn)查凍扣實務(wù)技能
問題1：查封順序如何認(rèn)定？首封債權(quán)人有哪些權(quán)利？
問題2：是否有必要做輪候查封？輪候查封債權(quán)人有哪些權(quán)利？銀行如何利用輪候查封措施巧妙撿漏？
問題3：查封期限是多長時間？續(xù)封注意哪些事項？
問題4：什么是預(yù)查封？能否查封債務(wù)人購買的期房？被執(zhí)行人購買的未過戶房產(chǎn)能否查封并執(zhí)行？
問題5：如何認(rèn)定超標(biāo)的查封？如何說服法官多查封債務(wù)人財產(chǎn)？
十七、訴訟程序中的技巧
問題1：訴訟中的被告如何列明？
問題2：訴訟請求注意事項？
問題3：訴前應(yīng)準(zhǔn)備哪些證據(jù)材料？
問題4：如何才能加快訴訟程序？
問題5：訴訟中如何達(dá)成庭外和解？
問題6：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問題？
十八、執(zhí)行程序中的法律問題
問題1：申請執(zhí)行須滿足什么條件？需提交哪些材料？
問題2：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)申請執(zhí)行？
問題3：什么是財產(chǎn)處置參考價？其與拍賣程序中的保留價、起拍價、評估價以及變賣程序中的變賣價等是什么關(guān)系？
問題4：拍賣標(biāo)的一拍流拍的，什么期限內(nèi)進(jìn)行二拍？二拍的起拍價如何確定？
問題5：網(wǎng)絡(luò)司法拍賣二拍流拍的，如何處理？
問題6：執(zhí)行案件當(dāng)事人能否因拍賣評估價值過低（或有瑕疵）要求重新評估拍賣?
問題7：*住房作為抵押物或查封物的，如何推進(jìn)法院繼續(xù)執(zhí)行？
問題8：公司財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，債權(quán)人可以申請追加哪些主體為被執(zhí)行人？
問題9：生效文書確定個人債務(wù)，能否追加被執(zhí)行人的配偶為被執(zhí)行人？
問題10：無證房產(chǎn)能否處置？
問題11：如何執(zhí)行債務(wù)人未到期債權(quán)和未支取收入？
問題12：有多個債權(quán)人而被執(zhí)行人的財產(chǎn)不足以償還全部債權(quán)的情況下，清償順序如何確定？什么情況下應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)比例分配？
問題13：什么情況下可以終結(jié)本次執(zhí)行？
問題14：以物抵債注意事項？
【講師介紹】
樸正哲老師--銀行法律風(fēng)險專家
多家商業(yè)銀行 法律顧問
智盟金融研究院特邀講師
多所高校校外碩士生導(dǎo)師
華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)法專業(yè)碩士
北京市中聞（上海）律師事務(wù)所合伙人
上海市律師協(xié)會競爭與反壟斷委員會委員
◆擅長領(lǐng)域
1998年起從事律師工作、現(xiàn)為北京市中聞（上海）律師事務(wù)所合伙人，核心聚焦商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險防控、不良貸款清收與處置、金融擔(dān)保合規(guī)管理、私人財富管理與傳承、《民法典》金融領(lǐng)域適用等核心板塊，兼具一線辦案實操經(jīng)驗與金融機(jī)構(gòu)專項培訓(xùn)授課能力。樸老師長期為商業(yè)銀行、農(nóng)信系統(tǒng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)提供定制化法律風(fēng)控方案、疑難案件代理、合同文本修訂、全員法律實務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)，培訓(xùn)學(xué)員超萬人次，精準(zhǔn)解決金融行業(yè)一線法律實操痛點。
專題二：《新形勢下不良資產(chǎn)全流程清收實戰(zhàn)——從風(fēng)險識別到五步制勝》
第一部分｜謀局 · 洞察風(fēng)險與精準(zhǔn)診斷
模塊一：洞見與破局——新周期不良資產(chǎn)前瞻與風(fēng)險超前識別
1. 新周期市場格局：經(jīng)濟(jì)下行 + 強(qiáng)監(jiān)管 + 行業(yè)風(fēng)險暴露
2. 不良“基因”：潛在不良四要素模型
3. 不良貸款五大臨界判定標(biāo)準(zhǔn)
4. 五大超前識別方法：財務(wù)、非財務(wù)、行業(yè)、軌跡、關(guān)系
5. 穿透式盡調(diào)：識別虛假資產(chǎn)與現(xiàn)金流造假
6. 實戰(zhàn)案例：三線索提前3個月預(yù)警，成功收回60%貸款
模塊二：精準(zhǔn)歸因——逾期剖析與「能力+意愿」診斷模型
1. 個貸十大逾期原因 / 對公十八類逾期深度拆解
2. 還款能力三維評估：收入→資產(chǎn)擔(dān)保→極限償債
3. 還款意愿三類劃分：善意型 / 搖擺型 / 惡意型
4. 行為信號分析法：18個細(xì)節(jié)判斷真實意愿
5. 能力·意愿四象限模型（核心決策工具）
6. 實戰(zhàn)案例：從生活痕跡判斷“有能力無意愿”，3天回款
模塊三：合規(guī)高壓線——安全催收防火墻搭建
1. 催收三大風(fēng)險：法律、聲譽(yù)、安全
2. 十大嚴(yán)禁行為 + 十項合規(guī)底線
3. 高壓話術(shù)→合規(guī)話術(shù)替換方案
4. 施壓與溝通平衡：5要點 + 4黃金原則
5. 違約分層策略與四種催收模式
6. 警示案例：違規(guī)話術(shù)導(dǎo)致監(jiān)管處罰
模塊四：難點透視——惡意逃廢債識別與應(yīng)對
1. 九種惡意逃廢債行為：假離婚、轉(zhuǎn)資產(chǎn)、假破產(chǎn)等
2. 假離婚三要素識別：時間線、財產(chǎn)、生活軌跡
3. 資產(chǎn)調(diào)查四大場景：家庭 / 工作 / 經(jīng)營 / 社交
4. 失聯(lián)客戶：20種查找策略 + 2類司法手段
5. 實戰(zhàn)案例：鎖定轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，追加被執(zhí)行人成功
第二部分｜實戰(zhàn) · 五招清收作戰(zhàn)體系與司法快車道
模塊五：第一招｜捕風(fēng)捉影——找人篇
1. 里應(yīng)：3456清收管理臺賬
2. 3捋（人、錢、聯(lián)）→4問→5挖→6激
3. 外合：六度空間找人法
4. 蛛絲·馬跡·踏雪·尋梅
5. 失聯(lián)修復(fù)全流程實戰(zhàn)
6. 案例：通過社交動態(tài)定位經(jīng)營地址，上門回款
模塊六：第二招｜先禮后兵——電催篇
1. 時間合適：分職業(yè)選*通話窗口
2. 不能間斷：持續(xù)施壓，主導(dǎo)溝通節(jié)奏
3. 我的目的：通話目標(biāo)清晰，不情緒化
4. 逮住要點：抓關(guān)鍵信息，固定還款承諾
5. 四要件承諾：時間·地點·人物·事件
6. 電話禁語六句 + 合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)
模塊七：第三招｜排兵布陣——演練篇
1. 機(jī)不可失：返鄉(xiāng)節(jié)點 + 錯時清收
2. 沙盤演練：痛點分析 + 難易四等級預(yù)判
3. 必備物料清單：工裝、臺賬、記錄儀、打印機(jī)等
4. 團(tuán)隊?wèi)?zhàn)術(shù)：紅白臉 / 主配角 / 唱雙簧配合
模塊八：第四招｜短兵相接——上門篇
1. 細(xì)致入微：環(huán)境觀察 + 微表情識別謊言
2. 鞭辟入里：第一還款來源 vs 第二還款來源
3. 現(xiàn)場判斷：掙無可掙·借無可借·賣無可賣
4. 能力·意愿模型現(xiàn)場落地
5. 案例：現(xiàn)場取證戳破“哭窮”，成功回款
模塊九：第五招｜制勝關(guān)鍵——能愿篇+十二類債務(wù)人畫像
1. 唇*舌劍六式：認(rèn)定→共情→施壓→給方案→持續(xù)→攻堅
2. 四象限*打法：
3. 有能力+有意愿：快速回款
4. 有能力+無意愿：高壓破防（失信/限高/政審）
5. 無能力+有意愿：幫扶重組（展期/減息/經(jīng)營支持）
6. 無能力+無意愿：法律強(qiáng)執(zhí)
7. 12類債務(wù)人心理畫像與清收劇本
8. 高危場景應(yīng)對：以死威脅型化解實戰(zhàn)
模塊十：終局保障——司法快車道+長效清收體系
1. 訴訟執(zhí)行四大痛點與破局方案
2. 速調(diào)·快審·快執(zhí)四步體系
3. 法律文書選擇策略：調(diào)解書/判決書/裁定書
4. 動態(tài)清收臺賬與團(tuán)隊管理策略
5. 高效清收人員六大核心特質(zhì)
【講師介紹】
唐學(xué)豐老師--銀行法律風(fēng)險不良清收實戰(zhàn)專家
【資歷背景】
? 28年銀行與法律復(fù)合型實戰(zhàn)經(jīng)驗
? 銀行法律風(fēng)險內(nèi)控體系建設(shè)的開拓者與踐行者
? 持有國家法律職業(yè)資格A證，有解決復(fù)雜問題的實戰(zhàn)能力
曾任：某商業(yè)銀行支行長、部門總經(jīng)理
現(xiàn)任：某銀行公司律師事務(wù)部首席律師、某省農(nóng)商銀行資深內(nèi)訓(xùn)講師
【實戰(zhàn)成果】
? 體系構(gòu)建專家：從0到1主導(dǎo)構(gòu)建銀行標(biāo)準(zhǔn)化法律風(fēng)險防控體系，優(yōu)化全行合同審查與法律事務(wù)流程，成果顯著。
? 清收破局高手：創(chuàng)新“訴訟+執(zhí)行”一體化處置模式，深度參與并主導(dǎo)化解億元級不良資產(chǎn)項目，累計幫助銀行成功收回資金6億元，實戰(zhàn)案例超過3000件。
? 執(zhí)行實務(wù)精英：2018-2024年派駐法院執(zhí)行局金融案件執(zhí)行團(tuán)隊參與執(zhí)行工作，帶領(lǐng)團(tuán)隊累計拘傳拘留被執(zhí)行人200余人次，執(zhí)行回款2個多億元。
? 系統(tǒng)賦能先鋒：負(fù)責(zé)開發(fā)并推廣覆蓋全省的司法維權(quán)案件管理和手機(jī)端催收系統(tǒng)，通過科技手段實現(xiàn)案件管理和催收作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，大幅提升組織效能。
? 數(shù)據(jù)成果說話：代理案件勝訴率高達(dá)99.93%,累計為銀行節(jié)約超1000余萬元律師代理費用，用卓越成果證明專業(yè)價值。
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