課程描述INTRODUCTION
培訓講師：講師團
課程價格：￥4800元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
【培訓對象】
國有六大行、政策銀行、股份制、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、合資銀行、證券、保險公司、信托、基金、消費金融、金融租賃、汽車金融、理財子公司、基金、期貨、資產(chǎn)管理及相關金融機構的相關人員。
【課程大綱】
第一天：商業(yè)銀行運營全流程管理及精細化管理專題培訓
第一部分：銀行運營的概念
1.什么是運營？
2.什么是銀行運營管理？
3. 銀行運營管理的主要內(nèi)容
賬戶業(yè)務類：賬戶開變銷、盡調(diào)、久懸、涉案管控、查凍扣等
重要物品類：現(xiàn)金、重空憑證、印章、鑰匙、印鑒卡、抵質(zhì)押品、會計檔案等
柜面操作類：審核、授權、沖正、差錯、掛失等
支付清算類：大小額支付、銀聯(lián)、清算、對賬等
風控合規(guī)類：支付風險、反洗錢、反電詐、消保等
集中運營類：集中作業(yè)、遠程授權、事后監(jiān)督
設備渠道類：智能柜臺、自助設備、監(jiān)控、UPS、消防設施
監(jiān)督考核類：檢查、整改、補救、問責、考核
隊伍管理類：操作號、授權、禁令、培訓教育、異常行為監(jiān)測、考核激勵等
銀行運營的價值
服務客戶、保障合規(guī)、賦能發(fā)展
銀行運營轉型的發(fā)展趨勢
泛運營、共享運營、智慧運營
第二部分：銀行運營業(yè)務基本規(guī)則
現(xiàn)金收付業(yè)務
收支兩條線
反假管理
鈔幣兌換管理
現(xiàn)金調(diào)撥與庫存管理
查庫管理
賬戶業(yè)務類
賬戶性質(zhì)與分類
客戶盡職調(diào)查
賬戶風險等級劃分
賬戶資料管理
對賬管理
轉賬與票據(jù)業(yè)務
審核與授權管理
異常交易分析與攔截
電詐潛在受害人保護
頭寸管理
查詢查復管理
票據(jù)托收與兌付
特殊業(yè)務
國庫經(jīng)收業(yè)務
司法查凍扣業(yè)務
上門服務
掛失、解掛
特殊群體服務
第三部分：銀行運營業(yè)務風險管理
1. 全面趨嚴的監(jiān)管形勢
當前金融監(jiān)管工作重點
監(jiān)管罰單高頻問題分析
盡職免責與可持續(xù)發(fā)展
2.近年銀行業(yè)運營操作風險典型案例復盤
柜面業(yè)務：審核差錯、匯款差錯、凍結差錯、支取差錯案例
授權管理：越權操作、人情授權、虛假授權、授權流于形式風險案例
現(xiàn)金管理：長短款、盜取庫款、假幣收繳不規(guī)范、偽現(xiàn)金交易案例
賬戶管理：冒名開戶、虛假變更、借用他人賬戶案例
印章 / 憑證：重要空白憑證丟失、違規(guī)用印、偽造單證案例
第四部分：柜面全流程操作風險識別與防控
1. 開戶、銷戶、信息變更關鍵環(huán)節(jié)風險點
個人開戶：身份證件核驗、人臉識別、手機號實名、用途核實風險點
對公開戶：資料真實性、法人面簽、經(jīng)營真實性、受益所有人識別風險
信息變更：虛假變更、代辦變更、客戶信息篡改防控要點
銷戶業(yè)務：未結清業(yè)務銷戶、久懸戶銷戶風險
2. 現(xiàn)金業(yè)務、重要空白憑證、印章、鑰匙管理風險防控
現(xiàn)金收付、清分、上繳、庫箱管理全流程風險控制
重要空白憑證：領用、使用、銷號、作廢、保管 “五不準”
印章管理：用印審批、雙人保管、印鑒核驗、離崗封存規(guī)范
鑰匙 / 密碼：權限分離、定期更換、禁止交接、離崗必須簽退
賬實核對、日終盤點、交叉檢查標準化流程
3. 大額交易、可疑業(yè)務、特殊業(yè)務操作紅線
大額現(xiàn)金存取、轉賬、匯款身份核驗與登記要求
可疑交易：拆分交易、夜間交易、異地交易、陌生賬戶交易識別
特殊業(yè)務：掛失、解掛、密碼重置、司法查詢凍結扣劃操作紅線
禁止性條款：嚴禁代客操作、違規(guī)墊款、泄露信息、虛存實取
4. 柜面授權、復核、事中監(jiān)督風險控制要點
授權業(yè)務范圍、授權要件、授權真實性審核要求
人工授權與系統(tǒng)授權雙重控制要點
事中監(jiān)督：實時攔截、事中核對、事后監(jiān)督的銜接
復核崗、授權崗、經(jīng)辦崗不相容崗位分離剛性要求
第五部分：后臺集中作業(yè)與運營管理風險防控
1. 集中授權、集中對賬、集中清算風險漏洞與管控
集中授權：資料傳輸失真、遠程審核不嚴、授權標準不統(tǒng)一風險
集中對賬：銀企對賬、系統(tǒng)對賬、內(nèi)部賬務核對失效風險
集中清算：資金匯劃、清算報文、賬務處理差錯與防控
集中作業(yè) “前中后臺” 風險隔離與監(jiān)督機制
2. 運營檔案管理、數(shù)據(jù)報送、業(yè)務交接風險規(guī)范
會計檔案、業(yè)務憑證、客戶資料歸檔、保管、調(diào)閱、銷毀規(guī)范
監(jiān)管數(shù)據(jù)、統(tǒng)計報表、賬戶數(shù)據(jù)報送真實性、準確性要求
崗位交接、班次交接、網(wǎng)點交接 “交清、核清、簽清” 標準
電子檔案與紙質(zhì)檔案雙重管理風險點
3. 外包業(yè)務、自助設備、線上渠道運營操作風險
業(yè)務外包：服務外包人員管理、操作權限、信息安全風險
自助設備：加鈔、維護、故障處理、吞卡處理風險
智能柜臺：運營操作風險與防控
4. 跨部門運營風險協(xié)同管控機制
風險信息共享、異常線索移送、聯(lián)合排查工作機制
跨崗位、跨條線、跨層級風險聯(lián)防聯(lián)控體系搭建
協(xié)同機制的建立、完善與評價
第六部分：操作風險應急處置與長效機制建設
1. 運營差錯、風險事件上報與應急處理流程
運營差錯：發(fā)現(xiàn)、上報、更正、沖正、補錄標準流程
風險事件：分級上報路徑、上報時限、上報材料要求
突發(fā)事件：資金被盜、系統(tǒng)故障、外部欺詐、客戶糾紛應急處置
應急處置 “先控制、再報告、后整改” 原則
2. 操作風險自查、排查、整改閉環(huán)管理
日常自查、專項排查、全面檢查的內(nèi)容與頻次
風險排查清單、問題臺賬、整改措施、驗收標準
整改閉環(huán)：發(fā)現(xiàn) — 認定 — 整改 — 復核 — 銷號全流程
屢查屢犯問題專項治理方法
3. 員工行為管理與職業(yè)道德風險防控
員工異常行為排查：資金往來、消費異常、社交異常、兼職經(jīng)商
職業(yè)道德：廉潔從業(yè)、禁止利益輸送、禁止內(nèi)外勾結
警示教育與合規(guī)文化建設落地方法
員工合規(guī)積分、風險積分考核與應用
七、數(shù)字化風控與合規(guī)保障
1.客戶全景畫像與智能盡調(diào)
基礎信息、行為特征、風險等級、貢獻價值
免打擾、非接觸、數(shù)據(jù)化身份識別
避免過度核驗、過度留痕、過度干預
2.全鏈條風險防控體系
事前：規(guī)則預警、模型攔截、風險提示
事中：系統(tǒng)硬控制、授權自動化、異常阻斷
事后：追溯核查、差錯整改、復盤優(yōu)化
3. 六大運營風險監(jiān)測工具核心邏輯
賬戶：全生命周期風險管控
賬務：集中對賬、自動勾對、差錯預警
交易：涉詐資金監(jiān)測、及時阻斷、可疑識別
實物：現(xiàn)金、重空、印章遠程查庫與智能管理
人員：員工行為監(jiān)測、操作風險預警、違規(guī)攔截
機構：網(wǎng)點風控評價、質(zhì)量排名、短板提升
智慧運營
運營管理方面
明確的“應收盡收”定位
貫通的“流程優(yōu)化”機制
有力的“科技賦能”支撐
動態(tài)的“生產(chǎn)看板”展示
全面的“服務承諾”保障
降本增效方面
預約預審
廳堂智能化
后臺搶單制
遠程銀行
賦能決策與風控方面
客戶、用戶意見分析系統(tǒng)
網(wǎng)點、設備效能與價值分析
生產(chǎn)數(shù)據(jù)分析與資源靈活調(diào)配
客戶畫像與免打擾式盡調(diào)
集中對賬與遠程檢查
線上線下渠道融合方面
柜內(nèi)、柜外智能分流與營銷協(xié)同
服務追蹤、滿意度評價與流程優(yōu)化
客戶一次到店與實物到家
5、隊伍能力提升方面
網(wǎng)點運營的組織與管理
網(wǎng)點柜員的培訓與監(jiān)督
客戶服務的協(xié)調(diào)與安排
風險管控的前置與精準
轉型發(fā)展的踐行與深化
第二天：銀行結算賬戶與柜面業(yè)務風險防范專題培訓
課前導入：當下柜面與賬戶管理的真實困境
一線柜員日常高頻痛點、監(jiān)管處罰典型案例速覽
互動思考：服務優(yōu)化與風險防控如何做到兩不誤
第一部分：當前支付結算與柜面風險新形勢、新特征
1. 電信網(wǎng)絡詐騙*套路與2026年風險新特點
化整為零、夜間交易、多人拆分轉賬等隱蔽作案模式
涉詐賬戶、涉賭賬戶、虛擬貨幣交易賬戶識別特征
2. 公眾金融認知薄弱帶來的柜面次生風險
3. 虛假開戶、批量開戶、異地開戶高發(fā)風險解析
（案例導入）
4. 銀行兩難困境：簡化開戶流程vs從嚴風控、便民服務vs反詐管控
監(jiān)管“風險為本”管控邏輯：從盯金額轉向盯行為、盯習慣
第二部分：做實客戶盡職調(diào)查，筑牢賬戶全生命周期風控
1. 客戶盡職調(diào)查常見短板與履職誤區(qū)
2. 賬戶全生命周期管理：開戶準入—日常監(jiān)測—異常管控—休眠清理—銷戶退出
3. 個人/企業(yè)開戶可疑特征精準識別清單
4. 資金交易可疑特征多維判斷方法：流水、職業(yè)、年齡、交易對手匹配度
5. 異常賬戶分級管控、限額設置、風險排查實操
（案例導入）
6. 賬戶誤凍、誤限制非柜面業(yè)務合規(guī)解封流程與溝通要點
7. 防電詐現(xiàn)場勸阻技巧、客戶不理解投訴應對話術與處置流程
第三部分：柜面重點特殊業(yè)務風險防范與規(guī)范操作
1. 賬戶控制、凍結、解控全流程風險點與合規(guī)操作
2. 司法查凍扣業(yè)務：資料審核、權限校驗、受理邊界、保密要求
（案例導入）
3. 大額繼承、小額繼承、失聯(lián)存款支取業(yè)務合規(guī)辦理流程
無公證、繼承人糾紛、特殊人群代辦業(yè)務風險規(guī)避
4. 代辦業(yè)務、遠程視頻核實、輔助證件使用規(guī)范與風險紅線
5. 智能柜臺+人工柜面聯(lián)動業(yè)務風險防控要點
第四部分：柜面合規(guī)案防長效管理與盡職免責
1. 柜面高頻違規(guī)行為、監(jiān)管處罰高發(fā)案由梳理
2. 崗位制衡、業(yè)務復核、痕跡化管理落地要求
3. 員工異常行為與柜面隱性風險排查要點
4. 日常自查、問題整改、屢查屢犯整治思路
第三天：同業(yè)交流
【授課專家】
嘉賓A：
南京銀行總行運營總中心總經(jīng)理（剛內(nèi)退）
某上市銀行總行機關第十八黨支部書記
新一代信息系統(tǒng)建設項目卓越貢獻獎
某上市銀行成立二十年先進人物功勛獎等榮譽。
榮獲2017年度和2019年度南京銀行先進工作者
全國金融系統(tǒng)文化建設先進工作者等稱號
榮獲全國反洗錢工作先進個人
總行機關分工會主席
某上市銀行研修院運營保障板塊常務副院長
嘉賓B：
國有銀行省分行運營管理部總經(jīng)理
轉載：http://www.oysg8.com/gkk_detail/326184.html